网易订阅，国有大行关停独立信用卡App背后的神经殖民主义与机构瘦身提速
界面新闻编辑 | 江怡曼
近日，中国银行信用卡官方公众号发布公告，宣布逐步关停“缤纷生活”App，并将其全部功能逐步迁移至“中国银行”App。中国银行也成为首家关停独立信用卡App的国有大行。
除了中国银行外，近两年来，还有多家中小银行陆续整合旗下信用卡APP。今年3月31日，北京农商银行关停旗下“凤凰信用卡”APP，相关业务功能已迁移至“北京农商银行手机银行”APP；去年12月30日起，“渤海银行信用卡”APP正式停止服务，相应功能也迁移至“渤海银行”APP信用卡板块内。
在经济结构转型与居民消费意愿走弱的背景下，信用卡行业正步入存量收缩周期。具体表现为：卡量规模持续下滑，新增发卡动力不足，整体交易活跃度也呈现下降态势。
央行数据显示，今年二季度，信用卡和借贷合一卡7.15亿张，与上季度相比减少600万张，较去年末减少1200万张，而较2022年中最高位的8.07亿张下降11.4%，目前已连续11个季度下滑。
在信用卡授信和使用上，截至2024年末，银行卡授信总额为22.90万亿元，同比增长1.04%；银行卡应偿信贷余额为8.71万亿元，同比增长0.25%。银行卡卡均授信额度3.14万元，授信使用率为38.03%，延续下降态势。
信用卡交易量、使用量的缩减也带动银行相关利息收入和非息收入的下滑。这在多家上市银行的半年报中有所体现。在信用卡逾期上，央行数据显示，截至2024年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额1239.64亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.43%，同比均在上升。
事实上，在信用卡产品收缩的同时，机构“瘦身”也在提速。Wind数据显示，年内已有超40家信用卡分中心获批关停，其中交行在4月单月就关闭了济南、沈阳等10余家分中心，民生、广发亦相继裁撤华南、华中、东北等区域机构。
2024年9月，国家金融监督管理总局办公厅发布《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，要求金融机构“对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营”。
